El Tercer Paso de Bebé

¿Qué es y por qué es importante?

Ahora que las deudas ya no volverán a ser parte de tu vida, se te abren las puertas para que comiences a ahorrar. ¿No te haría ilusión enfrentar emergencias sin volver a dejar tu cuenta en descubierto? En este artículo te explicaré cómo calcular cuánto dinero necesitarás y cómo ahorrarlo rápidamente en un fondo de emergencia totalmente financiado. Proverbios 21:20 dice que “el sabio guarda para el futuro, pero el necio gasta todo lo que tiene”. El Paso Bebé no. 3 nos da la fórmula para salir de la rueda del hámster porque a partir de este paso las eventualidades en la vida como un pinchazo, o una reparación de la caldera dejan de ser una crisis para convertirse en una simple inconveniencia.

En el Paso Bebé no. 1 ahorramos 1.000 € en un Fondo de Emergencia inicial para crear un pequeño colchón entre nosotros y la Ley de Murphy. Usando una analogía, el Paso Bebé no. 1 es como llevar un paraguas de tamaño bolsillo para mantenernos secos durante una llovizna. El Paso Bebé #3 es más como un paraguas de tamaño del de Mary Poppins que nos puede proteger en una tormenta torrencial. En este paso, ahorramos entre 3 y 6 meses de gastos. Un Fondo de Emergencia totalmente financiado ayuda a reducir nuestro nivel de estrés porque pagamos la reparación del coche, caldera u ordenador y seguimos adelante con la vida.

¿Cómo sé si debo ahorrar el equivalente a 3 o a 6 meses de gastos?

Las circunstancias de cada persona varían. Debes comenzar calculando tus gastos mensuales. Esto puede suponer crear un presupuesto bajo mínimos o incluir algunos extras. Luego, consideramos tres factores: 1) la situación familiar, 2) los ingresos, y 3) la salud. Cuanto más inestables sean tus ingresos, más deberías decantarte por ahorrar el equivalente a 6 meses de gastos. Te recomiendo ahorrar el equivalente de 6 meses si: 1) estás casado y tu cónyuge no trabaja, 2) eres padre o madre soltero/a, 3) tú o tu pareja trabaja por cuenta propia, 4) trabajas por comisión o tus ingresos son muy irregulares, 5) tu empleo es por temporadas, o 6) tú o alguien en tu hogar padece una enfermedad crónica.

En cambio, podrías conformarte con ahorrar solo 3 meses de gastos si: 1) eres soltero/a, no tienes dependientes y tienes ingresos estables, o 2) estás casado/a y ambos tenéis ingresos estables.

¿Dónde debo ahorrar el dinero de mi Fondo de Emergencia?

Tu mejor opción probablemente no sea en un calcetín escondido en un cajón. Buscaremos un instrumento financiero de acceso fácil, seguro y líquido. La mejor opción es una cuenta de ahorros que genere intereses. Un Fondo de Emergencia es más un seguro que una inversión. Puede que tengas la tentación de ponerlo en algo más arriesgado, como el mercado de valores, pero debes resistir la tentación.

¿Qué califica realmente como una emergencia?

Ramsey Solutions recomienda 3 preguntas de diagnóstico: 1) ¿Es inesperado?  2) ¿Es necesario? 

3) ¿Es urgente? Si tu coche sufre un pinchazo, eso sí es una emergencia. Si ves que Apple acaba de lanzar un nuevo iPhone, eso no es una emergencia.

¿Qué pasa si estoy en el Paso Bebé 4, 5, 6 o 7 y tengo una emergencia?

Si tenemos que usar nuestro Fondo de Emergencia, entonces debemos regresar al Paso Bebé no. 3, reponerlo lo más rápido posible antes de volver a trabajar el resto de los Pasos Bebé.

¿Cuánto tiempo le toma a la persona promedio alcanzar el Paso 3?

Este paso puede tomar tiempo, así que ¡ánimo! A la persona promedio le lleva entre 18 y 24 meses salir de deudas, y después de eso, toma un promedio de 6 meses más para ahorrar un Fondo de Emergencia totalmente financiado. Este paso no se va a sentir tan emocionante quizás como los primeros dos, pero míralo como el miércoles de tu semana laboral. No es el mejor día de la semana, pero cuando sales del trabajo sabes que ya pasaste el punto más difícil y que el fin de semana está a solo dos días. Si amas tu trabajo, entonces trata de pensar en un mejor ejemplo. Por último, una vez que acabes este paso, recomiendo levantar un poco el pie del acelerador. Para los Pasos 4 al 7 cambiaremos la intensidad por intencionalidad.